预防货款拖欠的5个关键措施，降低坏账风险 永康永盛商账告诉您，接下来永康讨债公司小编跟大家简单聊聊：

更新时间：（2025年6月6日20:22:05）

为预防货款拖欠、降低坏账风险，企业可从交易前、交易中、交易后三个阶段入手，采取以下五个关键措施：

交易前：做好客户信用评估

建立信用评估体系：制定一套科学合理的客户信用评估标准，涵盖客户的基本信息（如公司规模、经营年限）、财务状况（如资产负债率、流动比率）、行业口碑、历史交易记录（包括付款及时性、有无逾期记录）等方面。例如，设定不同指标的权重，对客户进行打分评估，根据得分将客户分为不同信用等级，如优秀、良好、一般、较差。

多渠道收集信息：通过多种途径收集客户信息，除了客户自身提供的资料外，还可利用企业信用信息公示系统查询客户的注册信息、行政处罚记录等；向行业协会、供应商同行了解客户的信誉和经营情况；参考第三方信用评级机构的报告。比如，在拓展新客户时，通过行业交流群向其他供应商打听该客户的付款习惯和信用状况。

交易中：规范合同与交易流程

签订严谨合同：合同是保障货款回收的重要法律依据，务必确保合同条款清晰、明确、无歧义。详细约定货物的规格、数量、质量标准、价格、付款方式（如一次性付款、分期付款）、付款时间、违约责任等关键内容。例如，明确规定买方逾期付款需按照每日一定比例支付违约金，以增加买方的违约成本。

把控交易环节：在交易过程中，严格按照合同约定执行，确保货物按时、按质、按量交付。同时，要求买方在收到货物后及时进行验收，并出具验收报告。对于分期付款的交易，要密切关注每一期的付款情况，一旦发现买方有付款延迟的迹象，及时与对方沟通，了解原因并督促其尽快付款。比如，在交付货物后的一周内，主动联系买方询问验收情况，并提醒付款时间。

交易后：加强货款跟踪与催收

建立货款跟踪机制：安排专人负责货款跟踪，定期与客户核对账目，及时掌握货款的回收情况。建立货款台账，详细记录每笔交易的合同信息、发货时间、付款时间、已付款金额、未付款金额等，以便随时查询和分析。例如，每周对货款回收情况进行统计和分析，对于即将到期的货款，提前向客户发送付款提醒。

制定催收策略：根据客户的逾期情况和信用等级，制定个性化的催收策略。对于轻微逾期的客户，可通过电话、邮件等方式进行友好提醒；对于逾期时间较长或信用较差的客户，可采取上门催收、发送律师函等更加强硬的措施。在催收过程中，要注意保留好相关的沟通记录和证据，以备不时之需。比如，对于逾期 15 天以内的客户，每周发送一次付款提醒邮件；对于逾期超过 30 天的客户，安排专人上门催收，并记录催收过程。

风险转移：运用金融工具

采用信用保险：企业可以购买信用保险，将货款回收的风险转移给保险公司。在保险期间内，如果买方因破产、拖欠货款等原因导致企业无法收回货款，保险公司将按照合同约定进行赔偿。例如，企业与保险公司签订信用保险合同，保险金额为 100 万元，当买方拖欠货款超过一定期限且无法收回时，保险公司按照 80%的比例进行赔偿，即赔偿 80 万元。

利用保理业务：保理是指企业将赊销形成的未到期应收账款在满足一定条件的情况下，转让给商业银行，以获得银行的流动资金支持，加快资金周转。企业可以根据自身需求选择有追索权保理或无追索权保理。比如，企业有一笔 50 万元的应收账款，通过保理业务将该笔账款转让给银行，银行在扣除一定手续费后，提前支付给企业 45 万元，当应收账款到期无法收回时，若为有追索权保理，银行有权向企业追偿；若为无追索权保理，则由银行承担坏账风险。

内部管理：强化员工培训与考核

开展培训：定期组织员工参加货款回收相关的培训，提高员工的法律意识、风险意识和催收技巧。培训内容包括合同法律知识、客户信用评估方法、催收沟通技巧等。例如，邀请法律专家为员工讲解合同纠纷的处理方法和案例，邀请资深催收人员分享催收经验和技巧。

建立考核机制：将货款回收情况纳入员工的绩效考核体系，与员工的薪酬、晋升等挂钩。对于货款回收工作表现优秀的员工给予奖励，对于因工作失误导致货款拖欠的员工进行惩罚。比如，设定货款回收率指标，对于达到或超过指标的员工给予一定比例的奖金；对于货款回收率低于指标的员工，扣除相应的绩效工资。

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